從2020年3月1日起,房貸利率轉(zhuǎn)換成lpr,這讓很多已有房貸的人很是焦慮,不知道是繼續(xù)使用以往的固定利率還是轉(zhuǎn)換成新的lpr浮動(dòng)利率,畢竟這關(guān)系到貸款人的還款利息。那么,購(gòu)房貸款要不要轉(zhuǎn)lpr?房貸利率4.9要不要轉(zhuǎn)lpr?房貸利率如何轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR?下面一起來看看吧。
一、購(gòu)房貸款要不要轉(zhuǎn)lpr
購(gòu)房貸款要不要轉(zhuǎn)lpr?需要考慮三個(gè)因素:
1、個(gè)人收入現(xiàn)金流預(yù)期是*重要的考慮因素。
經(jīng)濟(jì)波動(dòng)同居民收入、貸款利率的波動(dòng)基本是一致的,如果居民工作性質(zhì)決定其收入波動(dòng)比較靈活,經(jīng)濟(jì)好則收入增長(zhǎng),那么將貸款轉(zhuǎn)化為L(zhǎng)PR基準(zhǔn)也未嘗不可;如果收入性質(zhì)比較固定,增長(zhǎng)幅度很有限,那么將貸款利率轉(zhuǎn)化為固定利率也有一定優(yōu)勢(shì)。
2、短期內(nèi)是否應(yīng)當(dāng)盡快更換基準(zhǔn)的問題,主要考慮重定價(jià)日安排。
如果貸款發(fā)放日正巧位于3月至12月之間,那么盡快更換貸款定價(jià)基準(zhǔn)至LPR報(bào)價(jià)并*可能的享受LPR未來下行帶來的利息減免是理性選擇;如果貸款發(fā)放日位于1月至3月之間,那么將1月1日定為重定價(jià)日更加有利。
3、貸款剩余期限較短或者有提前還款傾向的貸款應(yīng)當(dāng)更換。
實(shí)際上,如果處于利率上行周期,那么轉(zhuǎn)為固定利率會(huì)有優(yōu)勢(shì);如果是利率下行周期,轉(zhuǎn)換為浮動(dòng)利率就比較劃算。
二、房貸利率4.9要不要轉(zhuǎn)lpr
1、現(xiàn)有房貸利率的高低
如果你的房貸利率較高,那么還是轉(zhuǎn)換LPR為好,畢竟LPR的趨勢(shì)短期內(nèi)是下行的,轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR,可以享受當(dāng)前降息的*。
但是,如果你的房貸利率低于全國(guó)平均水平,那么就比較糾結(jié)了,還是選擇固定利率,保住當(dāng)前的“勝利果實(shí)”。
2、剩余貸款年限的長(zhǎng)短
LPR的趨勢(shì)短期內(nèi)是下行的,畢竟國(guó)際上降息已經(jīng)成了趨勢(shì),有些國(guó)家甚至負(fù)利率。由于這次受疫情的沖擊,經(jīng)濟(jì)急需提振,客觀上有降息以刺激生產(chǎn)和消費(fèi)的需要。但是,長(zhǎng)期來說,LPR的走向還是不明朗的,畢竟金融市場(chǎng)波動(dòng)很大,太遠(yuǎn)將來的事誰(shuí)也不能預(yù)測(cè)。
如果你的貸款剩余年限長(zhǎng)于5年(10年),那么選擇固定利率也許更好一些,落袋為安,保住勝利果實(shí)。反之,如果你的貸款剩余年限小于5年(10年),那么,選擇LPR較為妥當(dāng),享受LPR下行帶來的好處。
3、將來有沒有提前還款計(jì)劃
如果你的收入較高,或者房貸剩余總額較低,將來有能力提前還款的話,那么,選擇LPR無(wú)疑是明智選擇,這樣當(dāng)前可以享受LPR下行的*,將來如果LPR上漲了,那么可以選擇提前還貸,如此,可見可退,兩全其美。
反之,如果你將來沒有提前還款的計(jì)劃,那么,選不選LPR還是要慎重考慮。如果剩余貸款期限較長(zhǎng)的話,還是選固定利率好一些。
總結(jié):
4.9%的房貸利息,當(dāng)前來看還是比較低的,遠(yuǎn)低于全國(guó)房貸利率的平均水平,是否轉(zhuǎn)LPR,建議根據(jù)剩余貸款年限的長(zhǎng)短和有沒有提前還款計(jì)劃來綜合考慮。
三、房貸利率如何轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR
1、手機(jī)銀行辦理:
主貸人登錄貸款行手機(jī)銀行,進(jìn)入貸款界面,選擇已經(jīng)辦理的房貸,會(huì)看到一個(gè)“利率基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換”,從“LPR利率”或者“固定利率”兩種方案中任選一種發(fā)起申請(qǐng)。
銀行會(huì)向次貸人手機(jī)發(fā)起相關(guān)短信,次貸人登錄貸款行手機(jī)銀行,確認(rèn)主貸人發(fā)起的轉(zhuǎn)換方案即可。
2、網(wǎng)點(diǎn)辦理:
貸款人和主貸人可在規(guī)定的時(shí)間內(nèi),就近選擇一家貸款行網(wǎng)點(diǎn)辦理,不需要去原貸款經(jīng)辦行辦理。
值得注意的是,共同貸款是需要主、次貸人雙方同時(shí)到場(chǎng),并且提供相關(guān)資料,比如結(jié)婚證、有效身份證、戶口本等等,還有就是兩個(gè)貸款人必須同時(shí)對(duì)選擇的調(diào)整方案確認(rèn),如果一方否決,調(diào)整*都是不能轉(zhuǎn)換成功的。
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