對于普通的上班族而言，買房辦理貸款是必不可免的。一般業(yè)主都會選擇辦理組合貸款，這樣能夠享受公積金更低的利率，為家庭減輕房貸壓力。也有一部分業(yè)主在還了一段時(shí)間商業(yè)貸款后，將商貸轉(zhuǎn)成公積金貸款，只要準(zhǔn)備好資料流程并不復(fù)雜。辦理組合貸要注意些什么，商貸轉(zhuǎn)公積金貸款的流程？快來了解一下吧！

一、辦理組合貸要注意些什么

1、辦理組合貸款需要的收入證明

辦理組合貸款只需要開一份收入證明就可以，但是前提是借款人的月收入是月還款的2倍，否則銀行就有可能要求開2個人（夫妻父母關(guān)系）的收入證明。

2、組合貸款的放款時(shí)間

組合貸款是分開放款的，不一定是同一天。因?yàn)楣e金系統(tǒng)和商業(yè)貸款是兩個系統(tǒng)，各自辦理各自的業(yè)務(wù)*終的呈現(xiàn)是由銀行放款，一般來說是由公積金先放款，然后才是商業(yè)貸款。

3、組合貸款不好貸

銀行不愿意接受組合貸款是有原因的，辦理組合貸款涉及到銀行、公積金管理中心兩個機(jī)構(gòu)，辦理起來程序復(fù)雜，加上公積金貸款的申請周期比較長，銀行要長時(shí)間耗費(fèi)時(shí)間、人力、物力來應(yīng)對組合貸款，但是組合貸款本身能帶給銀行帶來的利潤是有限的。雖然組合貸款可以比商業(yè)貸款的利息水平更低，但是其在辦理過程中的劣勢也較為明顯。組合貸款的辦理銀行必須由公積金管理中心指定，購房人在選擇銀行、貸款產(chǎn)品以及還款*上存在一定的制約。

二、商貸轉(zhuǎn)公積金貸款的流程

1、提交資料，進(jìn)行申請

要將商業(yè)貸轉(zhuǎn)為公積金貸，就得先準(zhǔn)備好相關(guān)資料提交給銀行。像身份證、之前的貸款合同等等，都是要提交上去的。在提交的時(shí)候還得填寫商轉(zhuǎn)公申請表進(jìn)行申請。

2、銀行審核，等待通知

銀行在收到你的申請和提交的資料后就會進(jìn)行審核，而你只需要等待通知即可。審核通過后，銀行就會通知你辦理相關(guān)手續(xù)的。

3、征信調(diào)查、還貸測算

當(dāng)收到銀行的通知后，你就需要去銀行進(jìn)行征信調(diào)查、還貸測算，銀行會審核你的《個人信用報(bào)告》，還會讓你在公積金系統(tǒng)中進(jìn)行貸前試算，看看你的還款能力如何。

4、簽訂合同

當(dāng)你通過征信調(diào)查、還貸測算后，銀行就會和你簽訂合同，不僅要和辦理商業(yè)貸款的銀行簽訂借款（抵押）合同，還要和公積金管理中心指定的擔(dān)保公司簽訂擔(dān)保合同。

5、補(bǔ)交差額

因?yàn)楣e金貸款的金額往往比商業(yè)貸款少，所以你在進(jìn)行商業(yè)貸轉(zhuǎn)公積金貸的時(shí)候，還需要補(bǔ)交原商業(yè)貸款總額與公積金貸款總額之間的差額。而這部分差額會存入公積金貸款開設(shè)的存款賬戶上，用來還原商業(yè)銀行的貸款，至于剩余未還清的貸款，就得等公積金貸款發(fā)放后再去結(jié)清了。

6、發(fā)放貸款

當(dāng)你和商業(yè)銀行、公積金管理中心指定的擔(dān)保公司的所有相關(guān)事宜都辦完后，銀行就會著手發(fā)放貸款了就可以等著公積金管理中心發(fā)放貸款了，而發(fā)放的這部分貸款就是用來結(jié)清原商業(yè)銀行剩余未結(jié)清的貸款的。

7、房產(chǎn)解押、交接

商業(yè)貸轉(zhuǎn)公積金貸后，還得去原商業(yè)貸款銀行辦理房產(chǎn)抵押注銷手續(xù)，還有公積金貸款抵押登記手續(xù)。待完成房產(chǎn)抵押、交接后，就只要按還款計(jì)劃按時(shí)還款就行了。

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