今年3月1日開始,個人房貸利率開始轉換為lpr,必須在2020年8月31日前完成。眼看期限就要到了,究竟是選擇固定利率,還是選擇lpr浮動利率,還在猶豫的購房者必須要做出決定了。很多人不清楚lpr,那么老房貸轉換lpr劃算嗎?哪些人適合LPR利率?不轉lpr會強制轉嗎?下面我們一起來了解下吧。
一、老房貸轉換lpr劃算嗎
2019年12月28日,人民銀行發(fā)布了推進存量浮動利率貸款定價基準平穩(wěn)轉換。也就是說,老房貸將可以轉換為lpr,那么老房貸轉換lpr劃算嗎?
從中長期來看,lpr大概率仍將繼續(xù)下行,購房者選擇轉換成lpr定價基準的方案比較有利,未來利息支出會有所減少。當然,相比lpr可能下降帶來的利息支出減少,如果購房者更重視利率穩(wěn)定性的話,也可以選擇固定利率。
根據央行公告,轉化成lpr后的加點數可以為負值,這主要是考慮到前些年,銀行的首套房貸款執(zhí)行利率在貸款基準基礎上打折,部分折扣甚至可以達到7折,即實際水平為4.9%×0.7=3.43%,如果不進行減點,就會傷害到這部分購房者的利益。
此外,因為公積金貸款不受影響,未來lpr下行,享受7折的商業(yè)貸款的人,有可能會支付比公積金貸款更低的利息。但是5年期lpr水平未來下降速度不會過快,如果下降3.43%-3.25%=0.18%可能會經歷較長的時間。
二、哪些人適合LPR利率
對于房貸利率換錨,有不少人都推薦選擇LPR浮動利率,但是沒有*的好與壞,一定要按照自身的情況來選擇,那么,哪些人適合LPR利率呢?
1、貸款還有幾年就還完了
因為從短期來看,利率是下行的。如果幾年內貸款就能還完,進入加息周期的風險就很小,所以不用擔心加息,選擇LPR比較合適。
2、打算提前還完貸款的人
理由和上面一樣,在降息的時間內,如果要還掉一大筆錢,還是可以省下不少利息的。
3、工作穩(wěn)定的人
工作穩(wěn)定,房貸占比并不是很高,每月房貸多點少點沒什么關系,那么也果斷選LPR浮動利率吧,畢竟現在能少還一點就少還一點。
4、打算不久以后就換房
等于現有的房貸還不了幾年,就要買新房簽訂新的合同了,原因是短期內的LPR是下行的,基本不用擔心LPR上漲,所以可以選擇LPR。
因此,LPR主要是適合以上幾種人,當然了,選擇lpr還是固定利率,主要是取決于用戶自己,因為并沒有兩全其美的選擇。
三、不轉lpr會強制轉嗎
不轉lpr會強制轉嗎?工行、農行等6家銀行均已明確,將對符合條件且尚未辦理定價基準轉換的個人住房貸款批量轉換,統一調整為lpr。完成lpr轉換以后,貸款定價基準將由基準利率變?yōu)閘pr。轉換的對象是浮動利率的貸款,包括個人貸款也包括企業(yè)貸款。公眾普遍關心個人住房貸款利率轉換。
從中短期看,我國利率處于下行趨勢。將存量浮動利率房貸轉成以LPR作為定價基準,對借款人是有利的,有助于減輕借款人房貸支出。大型銀行擬開展批量轉換,主要出于滿足央行宏觀審慎評估考核的需要。
但是銀行也需要尊重借款人的自主選擇,存量浮動利率貸款定價基準轉換涉及面大、周期長,商業(yè)銀行應在時間安排、*選擇等方面作周密細致部署,尤其要加強與客戶的溝通。如果借款人不愿意轉,應尊重借款人的選擇,并繼續(xù)履行原借款合同。
對銀行來說,如果未經客戶同意進行批量轉換,將來LPR上行超過一定水平,不排除相關投訴增加的可能性。因為,對借款人來說,如果不轉,就相當于固定利率。
當然,這些銀行也表示,批量轉換完成后,如果對轉換結果有異議,可在2020年12月31日前通過相關渠道自助轉回或與貸款經辦行協商處理。
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