買房子是人生中的大事，現(xiàn)在越來越多年輕人來到一二線城市打拼，卻沒有全款買房，因此會(huì)選擇*為穩(wěn)妥的貸款買房的*。但是后期因?yàn)橐恍┰蚴掷镉绣X了，就想著提前還貸。那么提前還貸第幾年*合適？今天小編就為大家詳細(xì)介紹，再來看看提前還貸違約金怎么算，以及等額本金提前還貸陷阱，給有需要的朋友提供參考。 

一、提前還貸第幾年*合適

1、現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上和銀行理財(cái)師都流傳這樣的說法，當(dāng)購房者還貸時(shí)間超過三分之一后，就不宜再提前還貸了。這是真的嗎？提前還貸第幾年*合適？我們可以通過具體的計(jì)算來了解。

2、以貸款100萬元為例，貸款期限為30年，從2016.6.1日開始計(jì)算，還款*分為兩種，等額本息和等額本金。使用工具：提前還款計(jì)算器（購房者也可以根據(jù)自己的實(shí)際貸款金額進(jìn)行測(cè)試）=等額本息提前還貸=

我們計(jì)算下，當(dāng)?shù)阮~本息分別到第九年、第十年（三分之一處）、第十一年時(shí)全額提前還貸，有何區(qū)別。購房者們請(qǐng)注意三個(gè)數(shù)值變化。（提前還款日期、已還利息額和節(jié)省利息支出） 

（1）第九年全額還清

已還利息額：407469.49元 節(jié)省利息支出：499740.04元 利息共計(jì)：907209.53元

（2）第十年全額還清

已還利息額：447830.19元 節(jié)省利息支出：459474.59元 利息共計(jì)：907304.78元

（3）第十一年全額還清

已還利息額：487021.87元 節(jié)省利息支出：420382.94元利息共計(jì)：907404.81元

由此可見，利息總額相同的情況下（微差基本忽略不計(jì)），第十年是節(jié)省的利息和已還款的利息基本是一半一半了，第十一年開始差距拉大，因此當(dāng)購房者還貸時(shí)間超過三分之一后，就不宜再提前還貸了。 

二、提前還貸違約金怎么算

1、貸款是購房者和銀行之間的約定，是會(huì)產(chǎn)生一定利息的。但如果購房者手里有錢需要提前還款，那么銀行勢(shì)必會(huì)損失一部分利息，這就涉及到違約金的問題。那么提前還貸違約金怎么算？ 

2、目前，銀行收取違約金的*分為兩種：*，按照剩余房貸的2%-5%計(jì)算，第二，收取若干個(gè)月的利息，就是說如果你的房貸還沒有還足一個(gè)月，那么就要罰息三個(gè)月，還貸滿兩年及以上是不需要罰息的。 

3、有些銀行對(duì)于提前還款的時(shí)間以及金額是有限制的，比如需要還款滿一年，或者是半年就可以申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸了，對(duì)于提前還貸的金額也有規(guī)定，比如必須是1萬的整數(shù)倍，有些銀行對(duì)于還貸的次數(shù)也有限制。總而言之，想要提前還貸，銀行的要求還是比較多的，所需要進(jìn)行的手續(xù)也比較多，還要賠償一定的違約金，但是違約金和后期產(chǎn)生的利息相比，還是比較小的數(shù)額。 

三、等額本金提前還貸陷阱

本額等金是可以提前還貸的，但是要注意等額本金提前還貸陷阱，避免多花冤枉錢。具體分為以下幾類注意事項(xiàng)：

1、組合貸款不必先還公積金貸款

很多人采用了等額本金的還款*，但是貸款是公積金+商業(yè)貸款的組合。很多人以為，一定要先將公積金貸款還清后才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€商業(yè)貸款，這是一大誤區(qū)。如果是其它自有*，完全可以根據(jù)個(gè)人的喜好和需求，來決定是先用來還商業(yè)貸款還是先用于沖抵公積金貸款。一般公積金利率比較低，因此先還商業(yè)貸款更劃算。

2、不要忘了退保

很多人等額本金提前還貸，卻忘記到保險(xiǎn)公司等部門退保，不然后期還會(huì)產(chǎn)生一定的利息金額。按有關(guān)規(guī)定，貸款人可以攜帶保險(xiǎn)單正本和提前還清貸款證明，到保險(xiǎn)公司按月退還提前交的保費(fèi)。提前還清貸款所退還保險(xiǎn)費(fèi)，是已交保險(xiǎn)費(fèi)在提前歸還時(shí)的現(xiàn)值，減去提前歸還前占用保險(xiǎn)費(fèi)在提前歸還時(shí)的現(xiàn)值。 

3、別忘簽訂補(bǔ)充協(xié)議

因各大銀行以及各分行對(duì)于房貸利率的下限都沒有*終確定，所以市民在剩余供樓款的利率等方面存在一些不確定因素。當(dāng)選擇等額本金提前還貸，需要和銀行重新簽訂一份補(bǔ)充協(xié)議，避免后期發(fā)生糾紛。 

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