隨著一線城市房?jī)r(jià)的高正,很多用戶在選擇購(gòu)買房子的時(shí)候,利用公積金貸款買房,公積金提前還款劃算嗎?這讓一些消費(fèi)者存在疑問,下面一起看看公積金貸款提前還款利息怎么算,效果*。
一、公積金貸款提前還款利息怎么算
如果采用的是等額本息還款法,即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。如果貸款人提前還款,以前償還的貸款本息不再調(diào)整,只需要償還余下的本金就可以,剩余利息不計(jì)。具體可以向當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心或者公積金貸款發(fā)放銀行咨詢。
以某市為例:公積金貸款的發(fā)款首月和還款末月是按日計(jì)算貸款利息,其余按月計(jì)算貸款利息。按月計(jì)息的公式如下:
貸款利息=當(dāng)月剩余貸款本金*貸款月利率。
關(guān)于提前還貸利息的計(jì)算,提前還貸時(shí)所還的利息是上月結(jié)息日至提前還貸日期間提前歸還貸款本金部分應(yīng)計(jì)利息。提前還貸后,已還貸款部分不再計(jì)算利息,按剩余貸款本金,貸款月利率計(jì)算提前還貸后每月的貸款利息。
根據(jù)公積金貸款月還款計(jì)算公式,公積金貸款扣款原則與銀行消費(fèi)貸款扣款原則完全一致,公積金貸款是按月計(jì)算利息的,每月所扣的貸款利息即當(dāng)月貸款所產(chǎn)生的利息。因此,公積金貸款先還全部利息后還本金的說法是錯(cuò)誤的。
公積金貸款提前還款利息怎么算
住房公積金提前還款劃不劃算。大家可以具體算一下,公積金提前還款的算法:
貸款職工每月還貸利息=當(dāng)月剩余貸款本金×貸款月利率
每月還貸本金=月還款額-每月還貸利息
這就說明職工每月歸還的利息都是根據(jù)當(dāng)月剩余貸款本金計(jì)算出的應(yīng)還利息,比如說你有一筆住房公積金貸款為15萬(wàn)元貸15年,貸款年利率為4.59%,每月需要?dú)w還貸款1154.4元,假設(shè)到今年12月時(shí),您的這筆公積金貸款還剩余10萬(wàn)元未還,那么您12月就應(yīng)該歸還貸款利息100000×(4.59%÷12)=382.5元,歸還貸款本金為1154.4-382.5=771.9元,也就是說你還的利息都是你當(dāng)月應(yīng)當(dāng)還清的利息,并不存在提前歸還或多還利息的問題。 同樣,如果你今年12月的某日提前還清貸款了,那你只需要根據(jù)實(shí)際還款日先結(jié)清12月未還的利息,然后全額歸還剩余的貸款本金10萬(wàn)元,提前還貸后剩余期限貸款不再計(jì)收利息。
三、公積金貸款流程
1、貸款人申請(qǐng)住房公積金貸款需到銀行提出書面申請(qǐng),填寫住房公積金貸款申請(qǐng)表并如實(shí)提供下列資料:
(1)申請(qǐng)人及配偶住房公積金繳存證明;
(2)申請(qǐng)人及配偶身份證明(指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件),婚姻狀況證明文件;
(3)家庭穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明及其它對(duì)還款能力有影響的債權(quán)債務(wù)證明;
(4)購(gòu)買住房的合同、協(xié)議等有效證明文件;
(5)用于擔(dān)保的抵押物、質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處置權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明,有關(guān)部門出具的抵押物估價(jià)證明;
(6)公積金中心要求提供的其他資料。
2、對(duì)資料齊全的借款申請(qǐng),銀行及時(shí)受理審查,并及時(shí)報(bào)送公積金中心。
3、公積金中心負(fù)責(zé)審批貸款,并及時(shí)將審批結(jié)果通知銀行。
4、銀行按公積金中心審批的結(jié)果通知申請(qǐng)人辦理貸款手續(xù),由借款人夫妻雙方與銀行簽訂借款合同及相關(guān)的合同或協(xié)議,并將借款合同等手續(xù)送公積金中心復(fù)核,公積金中心核準(zhǔn)后即劃撥委貸基金,由受托銀行按借款合同的約定按時(shí)足額發(fā)放貸款。
5、以住房抵押*擔(dān)保的,借款人要到房屋坐落地區(qū)的房屋產(chǎn)權(quán)管理部門辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù),抵押合同或協(xié)議由夫妻雙方簽字,以有價(jià)*質(zhì)押的,借款人將有價(jià)*交管理部或盟中心收押保管。
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